法人向け即日ファクタリングとは

法人向け即日ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、最短即日で資金化できる資金調達方法です。銀行融資とは異なり、借入ではなく売掛債権の売買となるため、負債計上されず財務状況に影響を与えにくい点が特徴です。
資金繰りに悩む中小企業やスタートアップ企業にとって、即日資金化が可能なファクタリングは有効な選択肢となります。

法人特有のご利用背景

法人がファクタリングを利用する背景には、取引先の支払サイトが長いことによる資金繰りの圧迫や、急な支払いへの即日対応が求められるケースが多く存在します。特に建設業・運送業・製造業などは、売掛金の入金まで数カ月かかるため、最短で現金化できる即日ファクタリングが有効です。また、銀行融資は審査が長く、赤字決算や税金未納があると利用が難しい場合があります。そのため、融資に依存せずに資金調達できる手段として、法人の間でファクタリングの需要が高まっています。さらに、従業員給与や仕入れ支払いなど「待ったなし」の経費に対応できる点も大きな理由です。

法人がファクタリングを利用するメリット

法人がファクタリングを利用する最大の魅力は、売掛金を即日〜最短で現金化できるスピード性にあります。
銀行融資のような長い審査が不要で、赤字決算・税金未納があっても柔軟に利用できる点も大きなメリットです。

主なメリットは以下の通りです。

・資金繰りが即改善できる
・急な支払い・仕入れ・給与にすぐ対応
・審査が早く、書類が少ない
・売掛金の回収業務を外注化できる
・負債にならず、財務を悪化させない
・長い支払サイトの業種（建設・運送・卸売など）と相性が良い

特に「現金回収まで時間がかかる会社」ほど、効果を発揮する資金調達方法です。

最短即日ファクタリングが向いている個人・法人の特徴

最短で即日資金化できるファクタリングは、すべての事業者に最適というわけではありません。以下のような条件・特徴をもつ個人・法人に向いています。

売掛債権が確実であること

請求書発行済み、支払予定日が明確で、取引先に未払履歴がない案件を持つ法人・個人事業主は、審査が通りやすく最短即日化しやすい。

少額～中規模の資金ニーズがある

急な運転資金・仕入れ資金・外注費などで数十万円～数百万円程度を補いたい場合、即日対応型ファクタリングは特に有効。

来店不要・オンライン申込を希望する

対面対応が難しい、遠隔地の個人・法人でも、オンライン完結・クラウド契約などに対応している業者なら即日対応可能。

短期間で審査・契約を済ませたい

決算書や事業計画書を重視する従来型の融資では時間がかかるが、即日ファクタリングは請求書ベースでの審査が中心となるため、スピード重視派に向く。

財務状態を問わず資金調達したい

赤字決算や信用情報の影響を受けやすい状況でも、売掛債権を担保にするファクタリングなら利用しやすいこともある。

コスト（手数料）を許容できる

即日・最短対応を実現するため、通常より高めの手数料を受け入れられる法人・個人が対象。契約形態（2社間／3社間）も選べるなら柔軟性あり。

複数の売掛先を持っている

支払先（売掛先）が複数あれば債権分散が可能で、リスクを軽減でき、審査通過率も高くなる。

即日資金化が可能な条件

法人向けファクタリングで即日入金を実現するためには、いくつかの条件があります。

・売掛先が法人で信用力がある
・請求書が確定している
・必要書類（請求書・通帳・本人確認書類など）が揃っている
・午前中に申し込みを行う
・2社間ファクタリングを利用する

これらの条件を満たすことで、最短即日での資金調達が可能になります。

即日不可となるケース

以下の場合は即日対応が難しくなる可能性があります。

・売掛先が個人事業主
・請求書が未確定または将来債権
・税金滞納や反社チェックで問題がある
・必要書類が不足している
・3社間ファクタリングを利用する場合

法人ファクタリングの手数料相場

法人向けファクタリングの手数料相場は契約形態によって異なります。

契約形態	手数料相場	即日可否
2社間ファクタリング	5〜20%	◎
3社間ファクタリング	1〜5%	△
銀行系ファクタリング	1〜3%	×

手数料は売掛先の信用力や取引金額、契約内容によって変動します。

ファクタリングと銀行融資の違い

項目	ファクタリング	銀行融資
審査基準	売掛先信用力	自社信用力
入金スピード	即日〜数日	数週間〜数ヶ月
負債計上	なし	あり
赤字決算	利用可能	難しい

最短即日で資金調達可能
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